崇信县地处北纬35°苹果最佳适生区，苹果产业是县域乡村振兴的“当家产业”。针对苹果经营主体前期投入大、回报周期长、缺乏传统抵押物，果树和未来收益面临确权难、估值难、处置难、融资慢等问题，崇信县以信用建设为突破口，创新“果树+收益权”双抵押信用融资模式，把“沉睡”的绿色资产转化为可识别、可评价、可授信的信用资产，打通金融活水流向田间地头的“最后一公里”。

创新信用确权，让“活树”变“信用凭证”。县营商环境局牵头，联合信源担保公司、县果业局等部门，以苹果产业链为核心，对试点园区果树逐棵采集品种、树龄、产量等信息，建立“一园一档、一树一码”生产性生物资产信用台账，以园区为单位整体确权，让果树获得金融机构可识别的“信用身份”。同时，将未来苹果销售收入收益权作为补充质押物，形成“树上有果、果能生钱、钱可还贷”的信用融资闭环。

创新信用评价，让“绿资产”有“信用额度”。联合金融机构、果业专家制定“果树价值信用评估模型”，以近三年平均亩产、品种市场均价、树龄盛果期系数为核心参数，测算果园未来收益现值。归集土地承包经营权、订单履约、质量抽检等信用数据，构建新型农业经营主体信用评价模型，信用等级直接决定授信额度和利率优惠。崇信建崇生态科技有限责任公司3200亩果园全面挂果，平均亩产约1.5吨，预计全年总收入1000万元，为信用评价提供了真实数据支撑。

创新信用风控，让“守信”有“闭环保障”。引入苹果种植保险和价格指数保险，以保险赔付作为收益权质押风险兜底，建立“生产—销售—还款”全链条信用监管闭环，企业按月报送财务及资金使用情况，销售季定期报告回款，信用档案动态更新。开通“助农绿色通道”，尽职调查、方案设计、内部审批、合同签署、抵质押登记交叉推进，从提交完整资料到资金全部放出仅用一周，以高效服务兑现信用承诺。

创新信用推广，让“信用+”从“盆景”变“风景”。将信用评价结果嵌入苹果和蔬菜产业链关键节点，建立“信用+品牌+市场”联动机制，向设施蔬菜等特色产业延伸“大棚及收益权”质押模式，推动信用评价嵌入果品仓储、分选、物流等环节。全量归集信用信息18类4.5万条，对信用等级高的经营主体优先推荐、优先授信，形成“一产业一方案、一链条一产品”的信用融资服务格局。

该模式实施后，企业融资更便捷，苹果产业经营主体有了新的融资路径；产业发展更有劲，品种结构持续优化，规模化、集约化水平不断提升；信用生态更优化，经营主体更加重视订单履约、产品质量和信用记录，金融资源加快向守信主体集聚。信用赋能效应正由苹果产业向设施蔬菜等特色产业拓展，由单点突破向全域覆盖延伸，信用正成为崇信县域经济高质量发展的“硬支撑”。