素有“苹果之乡”美称的平凉市静宁县，果品产业历经40多年的发展，种植面积已达100余万亩，是全国苹果规模栽培第一县。近年来，静宁农商银行紧紧围绕苹果产业链，深入实施乡村振兴战略，做深做实普惠金融，不断创新服务模式，优化服务渠道，深度融入苹果产业种植、储藏、加工、销售等各环节，充分满足果农、果商、合作社、深加工企业的融资需求，助推苹果产业高质量发展，将“静宁苹果”这一金字招牌擦得更亮、叫得更响。
一、优化服务模式，帮助苹果种植户“扩产增收”
针对苹果种植资金需求短、频、急的季节性特点，静宁农商银行不断简化办贷流程，提高服务效率，精准赋能苹果产业发展。充分发挥“农小贷”方便快捷的优势，推进“整村授信”。选派镇长金融助理、村主任金融助理112名，通过“党建联建”积极对接镇村两级，获取苹果种植能手及苹果种植大户等主体清单，发挥“穿草鞋”本色，逐户走访、开展资信调查、建档、评级、授信，“手把手”教会果农掌上银行自助签约、用信放款，精准支持苹果种植环节农药、化肥、农机等生产资料的资金需求，为果农提供一站式金融服务。还建立了定期回访制度，及时掌握种植户融资需求变化，实现苹果种植从育苗到挂果的实时全程跟进授信、增信服务，做到信贷资金支持“无缝隙”对接。目前，“整村授信”已覆盖县域215个行政村，覆盖率达64.56%。其中，授信农户9.95万户，授信金额63.06亿元，用信农户3.36万户，用信金额23.23亿元。
二、创新产品体系，解决融资难题实现“互利共赢”
为满足苹果产销多元需求，静宁农商银行引入“第三方担保”，创新推出“金果宝”“农担贷”“兴陇快贷”等多种信贷产品，助推老果园改造、苹果产业转型升级，支持果袋、纸箱、果筐等衍生企业，确保苹果生产金融服务全覆盖。同时，积极探索信贷助农新模式，推出了“仓单质押贷”。在苹果销售旺季，果商将存放于冷库中的苹果仓单作为质押品，以获得核定的贷款额度，从而把静态的库存转换成了流动资金，有效解决了辖内苹果收购商资金短缺、果库仓储不足、农户售卖困难收益不高等问题，实现了多方共赢。目前，累计投放苹果仓储贷款达6.98亿元，信贷支持果品购销环节资金达4.19亿元。累计为4.2万户果农投放信贷资金23.51亿元，为涉果企业发放贷款8.2亿元。
三、聚焦全产业链，促进苹果产业集群“做大做强”
为进一步发挥苹果特色产业集聚效应和辐射带动作用，静宁农商银行建立了金融“网格化”对接机制，根据城区营业网点所处位置和客群特点，划分服务区域，压实网格责任，做到网格全覆盖，客户全进格。各网格结合苹果产业集群，逐户、逐企对接，建立走访和资金需求台账，从苹果粗加工到精深加工，全方位融入、全链条授信、动态化管理，让苹果精深加工企业产业化经营带动冷藏冷运、纸箱包装等关联产业的发展，推动苹果产业链“集链成群”。同时，为龙头企业制定“一企一策”专属金融支持方案，按照“银行+企业+合作社+基地+农户”的模式，利用政府扶持奖励政策，累计为甘肃德美地缘现代农业集团有限公司投放贷款2.1亿元，支持其建成5000亩集育苗基地，冷链物流、电商仓储、分拣车间、苹果深加工等多功能示范园区10个，随着“静宁苹果”在新三板挂牌，该集团成为陇东地区第一家上市公司，也是全国第一家以地方特色农产品上市的公众公司，实现了传统农业与资本市场的融合，园区吸纳务工人员561人，带动当地农民增收2500余万元。此外，为静宁县35°苹果谷旅游景区发放贷款1000万元，打造了集现代矮化密植苹果观光园和采摘体验等为一体的生态旅游示范园，有效促进了果旅融合发展。目前，累计为苹果深加工企业、苹果上下游产业链投放贷款1.2亿元。
四、拓展增值渠道，助力静宁苹果品牌“更响更亮”
聚焦静宁苹果销售环节，静宁农商银行全力支持苹果电商企业，将商户网上交易记录、交易流水、交易量以及在网络平台的信用等级作为参考依据，灵活给予利率优惠政策，先后为陇原红、常津果品、德美地缘等果品公司发放苹果电商销售贷款1.38亿元。2023年为“归雁工程”项目招商企业西物优品生物科技有限公司投放贷款90万元，建成苹果产业加工基地1处，乡镇、村点直播间26间，短短一年时间，该公司开发了深受大众喜爱的“甘小星”苹果脆、苹果茶、苹果粉、苹果蛋糕等系列绿色食品。还通过“西物优品”线上全域电商平台、短视频、直播带货，整合了甘肃、陕西、新疆等13个地区的名优特产，链接销售到北上广等一线城市，让全新的商业模式落地静宁。此外，静宁农商银行连续多年跟进静宁苹果节、农民丰收节等活动，组织人员到展厅开展品牌推介，积极宣传静宁苹果故事、推广静宁苹果品牌。在甘肃农信掌上银行“飞天e商城”上架静宁苹果、“甘小星”苹果脆片、苹果“小鲜肉”、苹果醋果汁等“甘味”特色产品，为静宁苹果贡献农信智慧，不断提升静宁苹果的品牌知名度，持续放大静宁苹果产业优势。累计已帮助县域果农线上苹果销售7600吨，创造收入9075万元。
不忘初心，方得始终，静宁农商银行将进一步认真贯彻落实党中央、省市和县委、县政府关于巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的决策部署，以“三抓三促行动”为契机，充分发挥农村金融主力军，乡村振兴排头兵，普惠金融领跑者的作用，拿出惠民利民的硬招、实招，按照静宁县“南果北牛”产业发展布局，积极探索金融支持“三农”发展新路径，以强有力的金融支持特色产业发展，不断助力提升“静宁苹果”品牌价值和市场竞争力，全面服务乡村振兴。