近年来,在巩固拓展脱贫攻坚成果、迈向乡村振兴的道路上,崇信县锚定红牛产业,依循“塬果川菜整县牛”布局,借链长制之力,促产业进阶。崇信农商银行紧跟步伐,以信用创新为驱动,为县域红牛产业注入澎湃金融动能,赋能经济高质量发展。
信用赋能信贷,激发产业活力“新引擎”
一是扩面增量,信贷活水畅流。崇信农商银行坚守助推红牛产业链发展初心,创新“红牛贷”授信模式,打破传统信贷局限,不再单纯依赖固定资产抵押,而是结合养殖户诚信经营记录、行业口碑等信用要素,加大信用贷款投放比例。截至2024年底,在“甘肃信易贷·陇信通”平台累计发放“牛产业”信用贷款1.23亿元,占比超六成,惠及千余农户与十余家企业、合作社,为产业发展引来金融“源头活水”,助力县域“牛产业”从零散养殖迈向规模化经营。
二是动态管理,信用额度“能升能降”。建立动态信用评估体系,定期回访养殖户,依据其红牛养殖规模扩大、市场销售增长、还款履约良好等正向表现,适时提升信用额度,最高可达原额度1.5倍;反之,对经营不善、信用风险上升的客户,合理调减额度,确保信贷资金流向优质产业环节,以信用精准管控激活产业发展内生动力。
跨界联动创新,构筑信用支撑“强堡垒”
一是政银企农融合,制度创新领航。崇信农商银行积极联动县财政、农业农村、畜牧中心等部门,开创“政银企农四方联动信用保障机制”,四方共享养殖户信用信息,联合制定《红牛产业信用贷发展实施方案》,以政府政策托底、银行资金支持、企业技术帮扶、农户诚信经营为纽带,为全县养殖群体编织紧密信用防护网,确保信贷资金精准“滴灌”。
二是产业链信用闭环,风险共担共赢。聚焦红牛产业链上下游,银行携手饲料供应商、屠宰加工企业等关键节点,打造“产业链信用闭环模式”。依据上下游企业间订单、交货验收等商业信用凭证,为链上企业提供信用贷款,同时约定若一方出现违约风险,关联方依约分担损失,通过信用捆绑实现产业链整体抗风险、共发展,已助力30余家上下游企业稳健运营。
产品创新突围,破解融资困境“紧箍咒”
一是活体抵押升级,挖掘信用潜能。深化“红牛活体抵押担保贷”创新实践,引入第三方专业评估机构,精准评定红牛活体价值,结合养殖户信用等级,给予差异化贷款额度,最高可达50万元,较传统模式提升近70%。同时,对信用优质客户,简化活体抵押监管流程,降低融资成本,让红牛“站着”也能贷来发展资金,已累计发放此类贷款220笔,金额超6000万元。
二是特色信用套餐,精准“量体裁衣”。针对初创型养殖户,推出“创业起步信用套餐”,提供小额、低息、短期信用贷款,并配套金融知识培训、市场信息共享等增值服务;面向规模型养殖企业,定制“产业升级信用方案”,给予大额、长期、循环授信,辅以财务咨询、行业交流机会,以多元信用产品组合满足产业全周期融资需求。
服务创新添翼,提升客户体验“暖心度”
一是智慧金融赋能,办贷“一键直达”。依托金融科技,崇信农商银行打造线上“红牛产业金融服务平台”。养殖户线上提交信用申请,系统自动抓取其经营数据、信用记录,智能评估并即时反馈额度,全程无纸化、秒审批,最快1小时放款。2024年,超800户农户通过平台便捷获贷,办贷效率提升3倍有余。
二是金融专员驻村,信用服务到家。选派40名金融专员扎根乡村社区,变身“信用管家”。走村串户采集信用信息、评定信用等级,为农户建立专属“信用档案”;同时,驻点提供金融咨询、贷款办理、还款提醒等一站式服务,让农户在家门口享受贴心信用服务。2024年累计开展信用服务活动80余次,激活社保卡15000余张,以零距离服务筑牢乡村信用根基。
崇信农商银行在县域红牛产业发展浪潮中,凭一系列信用创新举措,成为产业腾飞的关键助力。未来,将持续深耕信用领域,为崇信县乡村振兴注入源源不断的金融活力,书写更绚丽的发展篇章。
(初审:潘绎竹 审核:秦龙涛 张艳霞 编辑:陈海龙)